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關(guān)注微信公眾號(hào)盡管藝術(shù)品金融化先鋒的第一浪已經(jīng)或正在逐漸退潮，不過，留意今年以來相關(guān)報(bào)道后不難發(fā)現(xiàn)，新的藝術(shù)品金融化操作方式卻在漸漸升溫，藝術(shù)品抵押、典當(dāng)和按揭正逐步推行，它們會(huì)掀開藝術(shù)品金融化的第二浪嗎?
按揭貸款、抵押貸款
不久前，某畫家的30幅畫在上海文交所掛牌交易，畫作以一幅為單位，進(jìn)行實(shí)物交易。據(jù)了解，掛牌價(jià)格從4萬元到888萬元不等。同時(shí)，由該畫家經(jīng)營(yíng)的藝術(shù)中心與中國(guó)建設(shè)銀行合作推出按揭貸款及回購(gòu)等藝術(shù)品金融投資模式。
在接受記者電話采訪時(shí)，該畫家介紹，這項(xiàng)按揭貸款及回購(gòu)的特點(diǎn)是，購(gòu)買人可以首付畫款60%，剩余40%畫款可在3-5年內(nèi)逐步付清，個(gè)人貸款利率為中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)貸款利率上浮20%。在全款付清前，購(gòu)買人不能得到畫作。他同時(shí)表示，個(gè)人貸款金額上限為150萬元，公司則沒有上限限制。如果購(gòu)買人出現(xiàn)斷供，其經(jīng)營(yíng)的藝術(shù)中心，作為第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)收回藝術(shù)品，作品可按約定比率回購(gòu)，如一年及以內(nèi)的按成本價(jià)回購(gòu)，滿兩年則可保證一定的利息收益。他說：“目前已有9幅畫售出，8月上旬銀行方面手續(xù)齊備后，即可開展按揭貸款業(yè)務(wù)?！?/P>
據(jù)記者從上海文交所了解，除建設(shè)銀行參與了藝術(shù)品按揭貸款，中國(guó)工商銀行、中國(guó)民生銀行、上海農(nóng)商銀行等幾家金融機(jī)構(gòu)也對(duì)此表示興趣。
與上海按揭貸款不同，溫州則于上月推出抵押貸款業(yè)務(wù)。7月1日來自溫州市鹿城區(qū)的消息是，當(dāng)?shù)毓磐嫔虝?huì)與臺(tái)州銀行溫州分行簽署協(xié)議，合作推出古玩藝術(shù)品抵押貸款服務(wù)。為藝術(shù)品和銀行搭橋。
據(jù)報(bào)道，擁有古玩藝術(shù)品的市民通過辦理相關(guān)手續(xù)后，在3-5個(gè)工作日內(nèi)就能獲得最高為古玩評(píng)估價(jià)值80%的貸款，貸款期限最長(zhǎng)半年。鹿城區(qū)古玩商會(huì)透露，凡由該商會(huì)經(jīng)手展賣的古玩藝術(shù)品，只要成交金額不小于1萬元，由該商會(huì)出具藏品鑒定證書和價(jià)格評(píng)估證明的，在辦理銀行相關(guān)手續(xù)后，通過3-5個(gè)工作日的審批就能發(fā)放貸款。貸款利率按照銀行現(xiàn)行抵押貸款利率執(zhí)行，價(jià)值折扣不低于房產(chǎn)抵押貸款折扣率。
抵押典當(dāng)
2011年12月21日正式對(duì)外公布實(shí)施的國(guó)家發(fā)改委國(guó)際合作中心“建立中國(guó)特色的第三方文化藝術(shù)品評(píng)估體系”課題項(xiàng)目，已經(jīng)歷了一年多試點(diǎn)。作為試點(diǎn)單位，上海文化藝術(shù)品研究院與上海東方典當(dāng)行已于2013年4月完成了首筆藝術(shù)品典當(dāng)業(yè)務(wù)。記者了解到，除了首筆業(yè)務(wù)的兩幅總價(jià)值800萬元近現(xiàn)代書畫之外，一只價(jià)值500萬元的青花罐也完成了典當(dāng)業(yè)務(wù)。
上海文化藝術(shù)品研究院執(zhí)行院長(zhǎng)孔達(dá)達(dá)向記者表示，藝術(shù)品市場(chǎng)中投資性收藏已經(jīng)成為重要的一支，需要相應(yīng)的金融配套服務(wù)。藝術(shù)品抵押典當(dāng)及相關(guān)的藝術(shù)品評(píng)估體系建設(shè)目前是國(guó)家一項(xiàng)研究課題，該模式投入市場(chǎng)是否能行得通，需要試點(diǎn)。試點(diǎn)期限為兩年，今年12月底完成試點(diǎn)后，將正式運(yùn)營(yíng)。
據(jù)介紹，抵押典當(dāng)?shù)牧鞒淌?，貸款人先將藝術(shù)品送入典當(dāng)行，典當(dāng)行查驗(yàn)后將藝術(shù)品轉(zhuǎn)入文化藝術(shù)品研究院的評(píng)估中心，該中心出具《評(píng)估報(bào)告》后，藝術(shù)品和《評(píng)估報(bào)告》再回到典當(dāng)行。典當(dāng)行借出款項(xiàng)。當(dāng)借款人無法還款，文化藝術(shù)品研究院作為第三方機(jī)構(gòu)，可以通過拍賣行和藝術(shù)基金兩個(gè)方式，實(shí)現(xiàn)藝術(shù)品變現(xiàn)。
東方典當(dāng)行董事長(zhǎng)王福明告訴記者，該典當(dāng)行按照評(píng)估中心估價(jià)的30%發(fā)放貸款，貸款月利息為4%，借款期限一般為3個(gè)月。
法規(guī)和監(jiān)管尚不完善
根據(jù)今年4月德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所發(fā)布的《2013年藝術(shù)和金融報(bào)告》(該報(bào)告調(diào)查了200多家私人銀行、藝術(shù)品收藏者和畫廊)，“越來越多的收藏者將其收藏的藝術(shù)品用作貸款抵押，接受調(diào)查的收藏者中有18%表示為其他貸款項(xiàng)目再融資。”
那么，國(guó)內(nèi)新興的藝術(shù)品抵押、典當(dāng)和按揭，會(huì)成為藝術(shù)品金融化的第二波浪潮嗎?
其實(shí)，早在2009年藝術(shù)品抵押融資就開始嘗試，但由于鑒定、估值方面的難題，銀行始終對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)十分謹(jǐn)慎。2011年，一件自制的“金縷玉衣”就曾成功騙取銀行貸款10億元，后造成銀行6億元的損失。此外，當(dāng)藝術(shù)品抵押貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行多借助拍賣變現(xiàn)，但拍賣也有流拍風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在制約藝術(shù)品融資的主要有三個(gè)層面。一是怎么做藝術(shù)品，相關(guān)的法律法規(guī)還不完善。二是藝術(shù)品監(jiān)管體系沒有建立，中介機(jī)構(gòu)還不夠，缺乏技術(shù)手段來界定。評(píng)估的缺失導(dǎo)致金融資本很難有信心直接對(duì)接藝術(shù)品。三是市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)的流程機(jī)制都不完備，藝術(shù)品退出渠道不通暢。
溫州大學(xué)金融學(xué)院何旭艷教授認(rèn)為：“信息的不對(duì)稱與不透明加大了古玩藝術(shù)品抵押貸款的價(jià)值波動(dòng)，且變現(xiàn)能力又比較差，在貸款人違約不償還的時(shí)候，很容易變成銀行的壞賬。此外，貸款之后資金的去向也需要銀行關(guān)注與跟蹤。”她同時(shí)表示，目前具有足夠公信力的中介機(jī)構(gòu)很少，且缺乏技術(shù)手段來界定，評(píng)估的缺失將導(dǎo)致金融資本很難有信心直接對(duì)接藝術(shù)品。
業(yè)界普遍認(rèn)為，發(fā)展藝術(shù)品金融業(yè)務(wù)，需引入第三方鑒定和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。據(jù)了解，承擔(dān)國(guó)家“建立中國(guó)特色的第三方文化藝術(shù)品評(píng)估體系”課題項(xiàng)目的上海文化藝術(shù)品研究院，邀請(qǐng)了國(guó)內(nèi)外藏家、專家、學(xué)者參與，并引進(jìn)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)儀器設(shè)備以及相關(guān)科技手段。當(dāng)《藝術(shù)評(píng)論》詢問鑒定專家組的成員構(gòu)成時(shí)，負(fù)責(zé)人表示具體專家和評(píng)估團(tuán)隊(duì)并不對(duì)外公布。作為藝術(shù)品按揭回購(gòu)項(xiàng)目的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，成立一個(gè)多月的上述藝術(shù)中心，未來是否有足夠的擔(dān)?；刭?gòu)實(shí)力，也有待時(shí)間給出答案。
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